¿Qué datos aparecen en una transferencia bancaria?

Casi cuesta imaginar un mundo sin transferencias bancarias. Después de todo, y desde su nacimiento en el año 1872, cuando la empresa Western Union puso en marcha el primer servicio de transferencias electrónicas a través de su red de telégrafos, las transferencias bancarias se han convertido en un mecanismo extremadamente habitual de intercambio económico. Sin embargo, estas transferencias contienen una buena cantidad de datos personales de las personas involucradas en la transacción. Veamos detenidamente cuáles son esos datos.

Cuáles son los datos obligatorios para una transferencia nacional

¿Qué datos aparecen en una transferencia bancaria? Esa es la pregunta que te ha traído hasta aquí. Y la respuesta requiere un listado de datos: el titular de la cuenta, el número de la cuenta, el IBAN de la cuenta, el nombre de la entidad bancaria, la dirección de la entidad bancaria, el número de ruta, el código de ruta, el código SWIFT, el código IFSC y el sort code que identifica al banco emisor. Toda esta información es necesaria para que la transferencia de dinero se realice con la precisión que merece. ¿Pero qué ocurre con las internacionales?

Diferencias con las transferencias internacionales

Las transferencias internacionales son especiales. Los datos obligatorios de transferencia nacional vienen marcados por la política de cada país y lo mismo ocurre en este caso. Así, para las transferencias bancarias a cualquier país miembro de la Unión Europea se necesitan lo s siguientes datos: nombre completo del destinatario, número del IBAN del destinatario y código SWIFT del banco destinatario. Sin embargo y como decíamos unas líneas más arriba, la cosa cambia cuando hablamos de otros países que no pertenecen a la Unión Europea.

Datos personales que aparecen en la transferencia mediante el banco

O dicho con otras palabras: los datos necesarios para hacer una transferencia bancaria internacional cambian en función del país en el que se encuentra la cuenta de destino. Ya hemos visto lo que se requiere para las transferencias a la Unión Europea. Ahora veamos lo que se necesita para enviar una transferencia bancaria a un banco de Estados Unidos: nombre completo del destinatario, dirección, detalles de la cuenta tipo nombre del banco y número de cuenta, código de enrutamiento ABA/ACH, número de teléfono y motivo de la transferencia.

¿Hay protección de datos en este tipo de operaciones?

Por supuesto. Tanto el Reglamento General de Protección de Datos como la Ley Orgánica de Protección de Datos tienen influencia directa en las entidades financieras, incluidas las entidades bancarias. En ese sentido, estas últimas están obligadas a respetar los preceptos de dichas normativas en materia de protección de datos como cualquier otra compañía. Esto incluye la custodia segura de los datos, el uso proporcionado de los mismos, el registro de los mismos, el informe sobre brechas de seguridad o la destrucción confidencial.

Cómo destruir este tipo de datos de forma legal

Todas las empresas deben ofrecer a los titulares de los usuarios una serie de derechos sobre sus datos conocidos como derechos ARCO: derecho al acceso, derecho a al rectificación, derecho a la cancelación, derecho a la oposición, derecho a al portabilidad y derecho al olvido. Sin embargo, en el caso de las entidades bancarias los plazos de preservación de la información son más amplios y exigentes debido a que esa información puede ser reclamada administrativa o judicialmente para dirimir responsabilidades fiscales o criminales.